Москва Недвижимость: Ваш надежный гид в мире столичной недвижимости

Автомобильные дилерские центры становятся все более перспективным каналом продаж страховых продуктов даже в условиях общего сокращения объемов реализации новых автомобилей. Во многом эта тенденция обусловлена цифровизацией, например, использованием F&I-платформ, упрощающих взаимодействие между автодилерами, банками, страховщиками и лизинговыми компаниями. Таким мнением поделились эксперты Страхового Дома ВСК по итогам бизнес-завтрака, прошедшего при участии Макса Занана, международного эксперта в сегменте автобизнеса.

Для Страхового Дома ВСК автодилерские центры являются одним из ключевых каналов продаж полисов автострахования – на него приходится 70% оформленных программ каско и 15% ОСАГО. По итогам 2024 года общие объемы продаж полисов ВСК через автодилеров выросли на 10%, в сегменте каско аналогичный показатель составил 24%.

В 2025 году динамика замедлилась, что обусловлено общим сокращением продаж автомобилей в стране. Рост ключевой ставки спровоцировал кризис в автобизнесе, и, соответственно, в сегменте моторного страхования. Кроме того, уход зарубежных автобрендов и, как следствие, использование схем параллельного импорта, способствовали появлению неопределенности на рынке – в ценообразовании каско и стоимости восстановительного ремонта. Однако постепенно игроки рынка сумели адаптироваться. Страховщики разработали тарифную сетку с учетом роста доли китайских брендов и специфики их обслуживания, а также рисков мошенничества при страховании авто, завезенных по параллельному импорту.

Одним из ключевых драйверов роста продаж финансовых продуктов через автодилерский канал является цифровизация. Игроки рынка широко используют IT-решения во внутренних бизнес-процессах – CRM системы, F&I-платформы, упрощающие взаимодействие всех участников продаж, от автодилера, до страховщика и банка.

Для роста сборов в автодилерском канале страховщикам важно не просто создать удобный сервис для клиентов и партнеров, но и расширять продуктовую линейку, подстраиваясь под рыночные реалии и потребности пользователей. Так, все большим спросом пользуется GAP-страхование (по сути – расширение к каско, позволяющее при наступлении страхового случая получить выплату без учета амортизации авто), а также страховые продукты, обеспечивающие дополнительную гарантию автомобилю (покрывают расходы на ремонт и замену основных узлов и агрегатов автомобиля, внутренних элементов трансмиссии, топливной и климатической систем, а также рулевого механизма). Последнее особенно актуально для авто, ввезенных в РФ по параллельному импорту.

«Страховщик заинтересован сделать комплексное предложение клиенту. Помимо полисов каско и ОСАГО необходимо предложить пользователю дополнительные сервисы и программы. Например, мы в ВСК в автодилерском канале помимо сервисных продуктов реализуем также полисы ДМС. Важен индивидуальный подход к каждому клиенту, особенно в условиях сложной рыночной конъюнктуры», – отметил Роман Оленич, руководитель центра по работе с автодилерами Страхового Дома ВСК.

Макс Занан, международный эксперт в сегменте автобизнеса, сравнивает автобизнес с фондовым рынком. При продаже финансовых продуктов важен азарт самого менеджера дилерского центра. «У меня есть финансовые менеджеры, которые в год зарабатывают не меньше миллиона долларов, потому что они свято верят в каждый продукт, который они продают. Уровень проникновения дополнительных сервисов у них составляет примерно 4−5 продуктов на каждую сделку по продаже авто», – отметил Макс Занан.

Предиктивная аналитика лежит в основе процесса трансформации финансовой отрасли. В частности, страховщики переходят от модели «реакции на события» к формированию у клиентов определенных паттернов – например, аккуратное вождение, ЗОЖ. Как результат – клиент придерживается принципов ответственного поведения и получает взамен выгодный продукт, а страховая компания минимизирует возможные риски и повышает лояльность и доверие к бренду. Об этом Ольга Сорокина, член Совета директоров Страхового Дома ВСК, рассказала в рамках выступления на сессии «ФинФьючер: визионерские идеи для финансового рынка будущего» форума Финополис 2025.

Монетизация определенных поведенческих паттернов через справедливое ценообразование – например, когда аккуратный водитель получает скидку по ОСАГО или каско – довольно давно применяется в страховой отрасли. Однако, такой инструмент не всегда работает эффективно. Простой пример – применение телематики в автостраховании, когда автовладелец может экономить на полисе за счет аккуратной манеры вождения, которое так и не стало массово востребованным сервисом среди россиян.

В качестве наиболее перспективного направления для применения предиктивной аналитики Ольга Сорокина отметила сегмент медицинского страхования. Сегодня страховые компании разрабатывают продукты, направленные, прежде всего, на предотвращение страхового случая. Так, при оформлении корпоративного ДМС проводится медицинское обследование коллектива, готовятся индивидуальные рекомендации по корректировке образа жизни, которые в будущем помогут избежать проблем со здоровьем. А в качестве дополнительной мотивации страхователя придерживаться этих рекомендаций, страховщик предлагает различные стимулирующие персонал бонусы. Как результат, работодатель оптимизирует операционные издержки за счет сокращения числа больничных, сотрудники укрепляют здоровье, а страховщик предотвращает риски и повышает уровень лояльности к бренду.

Для масштабирования сервисов на базе предиктивной аналитики важна помощь государства. Сейчас участники рынка, в частности ВСК, на площадке Ассоциации Финтех разрабатывают и тестируют пилотные проекты по внедрению открытых API в медицинском страховании. Применение этой технологии позволит страховщикам использовать данные, которые при помощи предиктивной аналитики будут формировать рекомендации для клиентов – советы по ЗОЖ, прохождение чекапов и не только.

«Мы стремимся сделать клиента не пассивным «получателем услуги», а активным архитектором своей безопасности. Роль человека — быть главным в принятии решения. А задача технологий – предоставить ему максимально полную, простую и понятную информацию для принятия этого решения, повысить скорость реализации сервисов, в идеале – сделать их моментальными. Наша миссия как страховщика – использовать данные и аналитику для того, чтобы дать клиенту чувство контроля за своей жизнью и уверенности. Потому что будущее за страхованием, которое является не вмененным для получения кредита, а максимально осознанным выбором самого клиента. И в этом нам помогут технологии, облегчающие не только вход в страхование и делающие его частью повседневной жизни, но и являющиеся базой для быстрого и удобного сервиса», – отметила Ольга Сорокина, член Совета директоров Страхового Дома ВСК.

Страховой Дом ВСК – лидер среди российских страховщиков по уровню удовлетворенности клиентов условиями и сервисом по ОСАГО. Таковы итоги совместного исследования аналитического агентства «АВТОСТАТ» и платформы DRIVE2.RU.

Аналитическое агентство «АВТОСТАТ» и платформа DRIVE2.RU провели масштабный онлайн опрос российских автомобилистов по теме автострахования. Респонденты рассказали, какие факторы оказывают влияние на выбор страховщика, с помощью каких каналов они предпочитают покупать полисы ОСАГО и каско, довольны ли они в целом сервисом по автогражданке – от процесса оформления полиса до урегулирования страховых случаев.

Страховой Дом ВСК возглавил пятерку лучших страховщиков по ОСАГО — компанией довольны 94,3% российских автомобилистов. Этот показатель на 5 п.п. выше, чем у ближайшего конкурента.

ВСК – универсальная страховая компания, входит в топ-5 страховщиков ОСАГО по объему собранных премий, доля компании на рынке страхования автогражданской ответственности владельцев ТС составляет 9,8%.