Москва Недвижимость: Ваш надежный гид в мире столичной недвижимости

Экономическая ситуация, сложившаяся в стране, и рост ключевой ставки Центрального Банка РФ – темы, остающиеся одними из главных в повестке 2025 года.

О том, чего ждать россиянам, как управлять своими накоплениями и как изменится ставка в ближайшие месяцы рассказала Юлия Кузнецова, финансовый советник, основатель и генеральный директор ООО «Международный онлайн-университет инвестиций».

Каким будет 2025 год

По словам эксперта, экономическая ситуация в новом 2025 году не будет иметь сильных отличий от прошлого года. Ждать серьезных улучшений тоже не стоит: по прогнозам ЦБ, ключевая ставка на уровне 21% будет сохраняться достаточно долго, а ее снижение возможно только в 2026 году. Вероятнее всего, на следующем заседании ЦБ РФ, которое состоится 14 февраля, она сохранится на прежнем уровне, но к середине года вполне может вырасти до 23%. 

При этом 2025 год может стать важным для улучшения экономической ситуации в стране. В прошлом году бюджет был в дефиците, но в текущем он может вырасти за счет дополнительных налоговых отчислений: с 1 января ввели 5-ступенчатую прогрессивную-шкалу НДФЛ (Федеральный закон от 12.07.2024 № 176-ФЗ) и повысили налог на прибыль компаний с 20% до 25%. Такое решение призвано увеличить дополнительный приток средств в бюджет, но при этом может негативно отразится на прибыли компаний. Учитывая высокую ставку, фондовый рынок будет таким же нестабильным.

Однако стоит отметить, что в этом году государство будет помогать населению и увеличивать свои выплаты, так как в данный момент многим приходится довольно тяжело. Заработные платы могут вырасти на 8-10%, а вот инфляция, наоборот, сначала показать стагнацию, после чего снизиться до 7,7-8% по году. Если говорить о курсе доллара, то в этом году вполне возможны 120 рублей за 1 доллар США, что также оказывает негативное воздействие на инфляцию. 

Как россиянам сохранить финансы

Юлия Кузнецова рекомендует продолжить размещать денежные средства на банковских депозитах, а если есть навыки инвестирования — открыть ПИФ и купить фонд ликвидности, а также присмотреться к облигациям на долгосрочной основе. Сегодня можно найти облигации под 25% годовых с ежемесячной выплатой купона — это довольно выгодное вложение.

Хранить деньги дома не стоит — это приведет к сильному обесцениванию. Даже небольшой процент по накопительному счету в банке лучше, чем ничего. Если вы не сторонник рисков, то разместить средства можно на накопительном вкладе. Он он будет давать меньше процентов, но небольшие регулярные отчисления все равно дадут свое преимущество. 

Более того, в 2025 году можно решиться на смену профессии, воспользовавшись возможностью получить актуальную специализацию бесплатно через программы помощи населению и повысить таким образом свою заработную плату. 

Стоит ли брать кредиты

Брать кредиты под высокие проценты и покупать недвижимость не стоит: ожидается, что к концу 2025 года стоимость последней будет падать. Учитывая эти факторы, россиянам лучше взять курс на сохранение, сбережение и инвестирование финансов. Эксперт отмечает, что 2025 год — хорошее время, чтобы накопить деньги и заработать на высоких процентах. 

В целом, несмотря на сложный экономический период, у россиян есть возможность преумножить свои накопления. Важно спокойно обращаться с финансами и очень осторожно инвестировать за рубеж, так как могут возникнуть новые риски заморозки счетов россиян заграницей. Лучше диверсифицировать свои накопления и инвестировать деньги. 

Об эксперте

Юлия Кузнецова — основатель и генеральный директор ООО «Международный онлайн-университет инвестиций», многократный лауреат премии «Инвестиционный советник года», обладатель премии «Финансовая элита России 2024». За свою 20-летнюю карьеру в финансовом секторе Юлия принимала участие в разработке систем бюджетирования для крупных компаний-холдингов золотодобывающей, вагоностроительной отрасли а также перевалки нефти и нефтепродуктов. и других крупных компаний. Она разработала собственные методические подходы к внедрению систем бюджетирования и анализа активов компаний на основе финансовых данных. А обладая 16-летним опытом в сфере инвестирования и управляя 4 активными портфелями у различных брокеров, эксперт создала 3 бизнеса и достигла активов на сумму $7 млн с нуля.

Юлия Кузнецова является спикером ведущих инвестиционных событий и площадок, колумнистом, ведущей программы «Личный счет» на РБК инвестиции, а также автором книги «Деньги всегда. Из точки А к финансовой свободе». В 2024 году стала спикером на «Евразийском женском форуме». Эксперт преподает в МГУ с 2023 года, участвовала в качестве спикера во отраслевых мероприятиях, например, Международной премии «главные женщины», Investment Leaders Forum, форуме «просто капитал» Промсвязьбанка, Synergy Woman Forum, Всероссийской научно-практической конференции «Актуальные проблемы функционирования финансовой системы России» и бизнес-форуме Two Capitals. 

Юлия Кузнецова, основатель и генеральный директор ООО «Международный онлайн-университет инвестиций», была награждена Премией «Финансовая элита России 2024».

Победа была одержана в номинации «Инвестиционный советник года», что подтверждает высокий уровень профессионализма и значимый вклад эксперта в экономическую сферу страны. 

Премия «Финансовая элита России» ежегодно становится одним из самых ожидаемых и значимых событий на российском финансовом рынке.  В рамках церемонии награждаются профессионалы, продемонстрировавшие выдающийся уровень экспертизы и инновационного подхода в своей деятельности, а также компании, которые занимают ведущие позиции в различных сегментах отрасли. Каждый из номинантов премии обязан строго соблюдать российское законодательство в сфере финансовых рынков, иметь необходимые лицензии на ведение профильной деятельности, не иметь претензий со стороны регулятора, органов финансового надзора и налоговых органов, а также обладать положительной репутацией на финансовом рынке.

В 2024 году, как и годом ранее, в категории «Инвестиционный советник года» победила Юлия Кузнецова, сделавшая значительный вклад в развитие финансовой грамотности россиян и финансирования на внутреннем рынке. Она основала «Международный онлайн-университет инвестиций», предоставляющий ученикам возможность освоить профессиональные образовательные программы по инвестициям, что позволяет им обеспечить стабильный пассивный доход.

Университет предлагает 8 профессиональных программ и располагает 3 образовательными лицензиями и 2 международными аккредитациями, что делает его значимым финансовым институтом, способным предоставить качественное обучение в области инвестиций. Кроме Юлии Кузнецовой, за высокое качество учебных материалов отвечают 7 финансовых консультантов и 4 инвестиционных советника, среди которых имеются кандидаты экономических наук.

«Я горжусь еще одной победой и благодарна за высокое признание в профессиональном сообществе! Мои ученики в течение года после завершения обучения обычно увеличивают свои капиталы до $5 млн, а на данный момент более 40 000 студентов из более чем 20 стран мира уже прошли обучение в Международном университете инвестиций. И это только начало!»,— комментирует Юлия Кузнецова. 

За свою 20-летнюю карьеру в финансовом секторе Юлия принимала участие в разработке систем бюджетирования для холдинга «Северсталь» и других крупных компаний. Она разработала собственные методические подходы к внедрению систем бюджетирования и анализа активов компаний на основе финансовых данных. А обладая 16-летним опытом в сфере инвестирования и управляя 4 активными портфелями у различных брокеров, эксперт создала 3 бизнеса и достигла активов на сумму $7 млн с нуля.

Помимо этого, Юлия Кузнецова является спикером ведущих инвестиционных событий и площадок, колумнистом, ведущей программы «Личный счет» на РБК инвестиции, а также автором книги «Деньги всегда. Из точки А к финансовой свободе». Эксперт преподает в МГУ с 2023 года, участвовала в качестве спикера во отраслевых мероприятиях, например, Международной премии «главные женщины», Investment Leaders Forum, форуме «просто капитал» Промсвязьбанка, Synergy Woman Forum, Всероссийской научно-практической конференции «Актуальные проблемы функционирования финансовой системы России» и бизнес-форуме Two Capitals. 

Юлия Кузнецова, инвестиционный советник, основатель Университета инвестиций «Финансология» рассказала, какие инструменты и стратегии помогут сохранить покупательную способность ваших накоплений в условиях инфляции.

По словам эксперта, инфляция – это не просто абстрактный экономический термин, а реальность, которая непосредственно влияет на нашу жизнь. На текущий момент Центральный банк зафиксировал инфляцию на уровне 8,9%. Это означает, что наши средства обесцениваются на 9% ежегодно. В прошлом году инфляция была 11,9%. Таким образом за два года обесценивание денег составило 20%. В таких условиях, чтобы сохранить денежные средства и даже заработать на них, нужно искать доходность, которая должна покрывать этот уровень инфляции. Как же защитить свои накопления от этого негативного явления? 

Деньги не должны лежать дома 

Инфляция бывает номинальная и реальная, напоминает Юлия Кузнецова. Номинальная рассчитывается по индексу потребительских цен и не всегда точно отражает происходящее обесценивание денег. В отличие от нее реальную инфляцию мы часто наблюдаем в повседневной жизни. Замечали, что в разные периоды времени на одну и ту же сумму можно купить разное количество товаров и услуг? Вот это и есть проявление реальной инфляции. Не стоит также забывать, что инфляция привязана к курсу доллара. Если два года назад курс был около 70 рублей за доллар, то сейчас это 97 и ближе к 100. По мнению эксперта, есть большая вероятность, что к концу года курс превысит 100 рублей. То есть сейчас самое время позаботиться о своих сбережениях. 

Самое важное, подчеркивает эксперт, не оставлять деньги просто лежать дома: “Если вы будете хранить деньги дома под подушкой или в сейфе. Там они будут очень сильно обесцениваться. Даже небольшой процент по накопительному счету в банке лучше, чем ничего. Разместите их хотя бы на накопительном вкладе. Да, он будет давать меньше процентов, но вам регулярно будет капать какая-то небольшая сумма. И это уже хорошо”. 

Много корзин лучше одной 

Юлия Кузнецова советует распределять свои сбережения и не складывать “все яйца” в одну корзину. Разделите накопления между различными инструментами. Это позволит снизить риски и повысит шансы на получение стабильного дохода. На текущий момент депозиты предлагают 21%. Но даже если вы положите деньги на вклад на год, не факт, что деньги за год не обесценятся на 20%. Поэтому нужно искать более доходные инструменты. 

К таким инструментам эксперт относит, например, облигации, особенно с плавающим купоном, привязанным к ключевой ставке ЦБ. Такие бумаги помогут защитить накопления от инфляции, поскольку их доходность растет вместе с ней. “Вы можете подобрать разные облигации, в том числе с плавающим купоном, который привязан к ключевой ставке ЦБ. В таком случае эти купоны фактически будут расти вместе с инфляцией. Чем выше инфляция, тем выше будет доход”, – поясняет Юлия Кузнецова. 

Инвестиции в акции – это более рискованный инструмент, но он может приносить высокую доходность в долгосрочной перспективе. Акции могут "пережить" инфляцию, так как цены на них, как правило, растут вместе с ней. При этом сейчас фондовый рынок находится не в очень сильной стадии, отмечает эксперт. Он волатилен, и некоторые начинающие инвесторы переживают, во что же лучше инвестировать. Здесь нужно учитывать несколько факторов. 

Во-первых, уже многие компании анонсировали выплату дивидендов: до 600 млрд рублей. Во-вторых, в следующем году нас ожидает снижение ставки. Это приведет к падению инфляции и росту фондового рынка. Почему? Потому что фондовый рынок всегда существовал и будет существовать. И сейчас акции многих компаний торгуются на уровне 2017 года. 

Инвестиции в недвижимость могут служить хорошим инструментом для сохранения капитала. При этом важно выбирать современные комплексы с высокой ликвидностью и спросом, подчеркивает Юлия Кузнецова. “Сейчас Центральный банк борется с ценами на новое жилье, на ипотеки. Как мы видим, уже льготных ипотек практически не осталось. Лимиты в этом году исчерпаны. И это все стремительно ведет к тому, что цены на новостройки будут падать. И потянут за собой цены на вторичное жилье”, – отмечает эксперт. Если вы готовы инвестировать в недвижимость и хотите сберечь деньги от инфляции на длительном периоде, то лучше выбирать квартиры в домах современных, в комплексах. С вложениями во вторичное жилье и старые дома лучше повременить. Конечно, там можно в долгосроке сберечь деньги от инфляции, но инвестиции в такую недвижимость не принесут желаемую доходность. 

Инвестиции в валюту, например, в иностранные акции, фонды и облигации могут стать хорошим способом защитить сбережения от обесценивания рубля. Американский рынок по-прежнему является очень перспективным и достаточно прибыльным. Индекс S&P 500 растет по-прежнему. Но сейчас наблюдаются некие сложности с открытием брокерского счета и переводом денег за зарубежные брокеры. Так как, по сути, на самом деле осталось очень мало брокерских компаний, которые предоставляют доступ к американскому рынку. Тоже это важно учитывать, чтобы не нарваться на мошенников. 

Следим за происходящим 

Юлия Кузнецова советует следить за изменениями в экономике, курсами валют, ключевой ставкой ЦБ и анализировать рынок: “Информацию о текущем состоянии дел нужно постоянно обновлять. Информация – это ваш самый мощный инструмент в борьбе с инфляцией”. 

“Помните, инвестирование – это не панацея от всех проблем, а инструмент, который требует внимательного изучения и осмысленного применения. Прежде чем инвестировать, важно оценить свой риск-профиль и выбрать подходящую стратегию. Не бойтесь обратиться к финансовому консультанту, если у вас есть вопросы”, – добавляет Юлия Кузнецова. 

Эксперт напоминает: помимо инвестирования стоит сократить расходы, проанализировав свои траты и найти возможности для экономии. Кроме этого, стоит поискать дополнительные источники дохода, например, подработку или фриланс. Создайте финансовый резерв, отложите часть дохода на "черный день", чтобы пережить неожиданные расходы и не копить долги, советует консультант. 

Защитить свои сбережения от инфляции – это непростая задача, но она выполнима. С помощью грамотного подхода, диверсификации портфеля и постоянного мониторинга рынка вы сможете сохранить свои деньги и обеспечить себе финансовую стабильность в долгосрочной перспективе.