В условиях растущей закредитованности населения России появилось инновационное решение, способное кардинально изменить ситуацию. Центр снижения кредитной нагрузки №1 (ЦСКН1) готовится представить первого в мире "Финансового терапевта" – систему на базе искусственного интеллекта, которая произведет революцию в сфере финансового здоровья граждан.

"Когда у человека что-то болит, он идет к терапевту, а не пытается самостоятельно определить, какой узкий специалист ему нужен", – объясняет Аркадий Шевченко, основатель ЦСКН1.

"Аналогично должно быть и с финансовым здоровьем. Наша система выступает как врач терапевт, который проводит комплексную диагностику, ставит точный диагноз и направляет к профильным специалистам".

Разработке системы предшествовали 3,5 года исследований и анализа тысяч реальных клиентских кейсов. "Я лично инвестировал более 10 миллионов рублей и 10 тысяч часов работы, чтобы создать эффективное решение национального масштаба", – рассказывает основатель ЦСКН1 Аркадий Шевченко.

"Главное открытие заключалось в том, что существующий подход к решению проблемы в корне неверен".

Уникальность решения ЦСКН1 заключается в сочетании трех ключевых факторов: непредвзятости, персонализации и масштабируемости. Система использует передовые модели искусственного интеллекта для анализа полной картины финансового состояния человека: структуры доходов и расходов, долговой нагрузки и кредитной истории, семейного и имущественного положения.

"В России существует минимум 10 законных способов решения проблем с долгами – от рефинансирования до банкротства. Но человек особенно находящийся в стрессе неспособен самостоятельно разобраться в этом многообразии и выбрать оптимальное решение", – поясняет Аркадий Шевченко. "Более того, банки, МФО и юридические компании заведомо предвзяты – каждый продвигает свои услуги, независимо от реальных потребностей клиента".

Финансовый терапевт ЦСКН1 работает принципиально иначе. Система проводит детальный опрос, собирая и анализируя всю картину финансового состояния целиком. На основе этого формирует персональный план действий с конкретными шагами и рекомендациями. При необходимости клиент направляется к проверенным профильным специалистам для реализации плана.

"Искусственный интеллект позволяет исключить человеческий фактор и предвзятость, обеспечивая при этом индивидуальный подход к каждому случаю", – подчеркивает Аркадий Шевченко. "Система учится на каждом новом кейсе, постоянно повышая точность рекомендаций".

Важной частью проекта является просветительская работа через реалити-шоу "Жизнь в кредит", которое будет наглядно демонстрировать работу Финансового Терапевта на реальных примерах. "Мы будем действовать с двух сторон: помогать конкретным людям и повышать финансовую грамотность населения в целом", – отмечает основатель ЦСКН1.

Первые результаты работы системы впечатляют. Тестирование показало высокую эффективность подхода: более 55% обратившихся успешно начали процесс финансового оздоровления, а 35% из них уже решили проблемы которые копились годами.

"Мы создаем новую индустрию антикризисного финансового консалтинга", – говорит Аркадий Шевченко. "Как пенициллин и вакцинация произвели революцию в медицине, так наше решение способно трансформировать подход к финансовому здоровью нации".

По мнению экспертов, появление такой системы особенно актуально сейчас, когда традиционные методы борьбы с закредитованностью демонстрируют свою неэффективность, а рынок антикризисного финансового консалтинга для физических лиц только в России превышает 13,5 трлн рублей и растет на 15% ежегодно.

Уже в 2025 году ЦСКН1 предложит масштабируемое и доступное каждому решение, способное помочь миллионам россиян выбраться из долговой ямы и предотвратить появление новых проблем в будущем.

"Мы стоим на пороге создания новой индустрии", – заключает Аркадий Шевченко. "Только системный подход, основанный на непредвзятой диагностике и персонализированной помощи, способен остановить эпидемию закредитованности и предотвратить серьезный социально-экономический кризис. И технологии искусственного интеллекта помогут нам сделать это реальностью".

В России разворачивается масштабный кризис закредитованности, который затрагивает уже каждую шестую семью. По данным ЦБ РФ, общий долг россиян превысил 34,2 трлн рублей, из которых 3,2 трлн находятся на стадии взыскания. При этом темпы роста проблемы только ускоряются – задолженность увеличивается на 15% ежегодно.

"Мы наблюдаем парадоксальную ситуацию", – комментирует Аркадий Шевченко, эксперт в области антикризисного финансового консалтинга и основатель ЦСКН1.

"В стране отлично развито законодательство, существует широкий выбор финансовых и юридических инструментов, от рефинансирования до банкротства. Однако более 25 миллионов россиян продолжают балансировать на грани, а 18 миллионов регулярно прибегают к микрозаймам под огромные проценты".

Исследования, проведенные экспертами ЦСКН1, показывают: проблема имеет глубокие исторические корни. Тотальная финансовая безграмотность, унаследованная от советской эпохи, усугубляется агрессивным маркетингом финансовых организаций и новыми технологиями манипуляции потребительским поведением.

"Современные алгоритмы таргетированной рекламы превратили кредитование в настоящую эпидемию с явными признаками зависимости", – поясняет Аркадий Шевченко.

 

"Люди оказались абсолютно беззащитны перед мощью цифрового маркетинга. В результате средний долг на домохозяйство достиг 509 тысяч рублей, а задолженность по необеспеченным кредитам, рассрочкам и займам растет на 20% в год".

Парадокс ситуации в том, что при наличии широкого выбора инструментов для решения долговых проблем, в России нет сферы антикризисного финансового консалтинга как таковой. На рынке нет организаций, заинтересованных помогать людям справляться с личным финансовым кризисом. В итоге существующие участники действуя согласно законам рыночной экономики – исключительно в собственных интересах, только усугубляют проблему: банки продвигают новые кредиты, МФО – займы до зарплаты, юридические компании – банкротство.

"Пока у человека все в порядке – он является легкой добычей для агрессивного маркетинга. А когда его финансовое состояние ухудшается, на смену маркетинговым инструментам приходят инструменты давления. Как следствие в состоянии стресса и страха потери имущества, люди теряют способность принимать рациональные решения и попадают в замкнутый круг: новые кредиты, чтобы погасить старые, микрозаймы, чтобы дотянуть до зарплаты, и так до полного финансового краха", – объясняет Аркадий Шевченко.

"Государство и ЦБ пытаются решить проблему через повышение финансовой грамотности населения и ужесточение регулирования. Но это все равно что учить всех желающих медицине вместо развития системы первичной диагностики", – отмечает эксперт.

"Представьте, если бы вместо похода к терапевту, пациентам без предварительной диагностики, предлагали самим выбирать услуги одного или нескольких узких специалистов – именно это и происходит сейчас в финансовой сфере".

"Текущий подход к проблеме в корне неверен", – подчеркивает Аркадий Шевченко.

"Нельзя решить проблему финансового здоровья нации только повышением грамотности или ужесточением регулирования. Для эффективного решения проблемы закредитованности населения необходим принципиально новый подход, основанный на персонализированной диагностике финансового состояния человека и непредвзятом подборе инструментов для решения диагностированных у него проблем.

"Мы стоим на пороге создания новой индустрии – антикризисного финансового консалтинга для физических лиц. Это единственный способ добиться важных изменений в сфере финансового благополучия граждан России", – заключает основатель ЦСКН1.

Источник:

https://cskn1.ru/